Siapa Pembayar Hutang Peribadi Kita Jika Kita Mati Awal?

Selepas Kita Meninggal Dunia, Siapa Yang Akan Bayar Hutang Yang Kita Buat?

Ramai antara kita buat personal loan, buat hutang itu hutang ini.

Tetapi terlupa fikir siapa yang bertanggungjawab membayar hutang tersebut sekiranya kita mati awal.

“Tuan, Hutangsayadilindungiinsurans.”

Betul, tetapi bukan semua hutang yang kita buat ada perlindungan insurans. Dan bukan semua insurans hutang melindungi sekiranya kita meninggal dunia. Ada yang cover sekadar kemalangan sahaja.

Ada hutang yang memang bank akan suggest supaya kita ambil perlindungan insurans, maksudnya sekiranya kita terlibat kemalangan, insurans itu akan bayarkan baki hutang kita.

Tetapi ada juga hutang yang kita tidak sedar tiada perlindungan insurans pun. Contohnya hutang dengan kawan dan hutang dengan mak bapak.

Apa yang boleh dibuat untuk selesaikan isu ini?

Ada satu cara boleh dibuat iaitu selesaikan semua hutang itu sebelum mati.

“Manalah kita tahu bila waktu kita akan mati?”

Jika begitu, sediakan anak isteri kita untuk membayar hutang tersebut.

Bagaimana caranya?

Ambil cara kedua, kita buat stail bank. Guna takaful untuk bayarkan hutang kita selepas kita mati. Masukkan jumlah debt yang ada dalam takaful individu.

Contohnya sekiranya hutang kita yang tidak dilindungi itu berjumlah RM150,000, maka tambah satu polisi takaful kecil untuk melindungi jumlah tersebut.

Sekiranya sesuatu bencana berlaku kepada diri kita, isteri kita akan dapat pampasan yang mencukupi untuk membayar hutang peribadi kita itu.

PS: Jangan susahkan orang hidup selepas kita mati.

Mahu berjumpa pegawai kami untuk sesi penerangan?

Adakah Takaful Anda Berikan Perlindungan Penyakit Kritikal Pada Tahap Awal?

BUKAN SEMUA MEDICAL CARD DAN TAKAFUL SAKIT KRITIKAL BERIKAN PERLINDUNGAN PENYAKIT KRITIKAL TAHAP AWAL.

Berdasarkan statistik WHO, kira-kira 70% punca kematian penduduk Malaysia. Rujuk gambarajah di bawah:
penyebab kematian utama

Dan 4 penyakit yang menjadi pembunuh utama ialah:
1. Kanser
2. Sakit jantung
3. Diabetik
4. Stroke

Tahukah anda, bukan semua takaful medical card dan polisi penyakit kritikal yang anda langgang, belum tentu memberikan pampasan perlindungan sekiranya ditimpa sakit kritikal peringkat awal?

Ya, insurans dan takaful biasa tidak cover penyakit kritikal peringkat awal!

Kami sertakan beberapa klausa yang dipetik dari beberapa polisi medical card dan penyakit kritikal beberapa syarikat takaful.

takaful critcal illness takaful critical illness

Rata-rata tidak cover pada kanser peringkat awal, sedangkan jika rawatan awal diberikan, kebarangkalian untuk pesakit kanser boleh dipulihkan adalah tinggi!

Juga kami sertakan satu laporan akhbar berkenaan seorang wanita yang mempunya 3 polisi, tapi apabila beliau disahkan menghidapi kanser peringkat awal yang diberinama “karsinoma in-situ”, tidak ada satu polisi pun boleh berikan coverage. Baca DI SINI.

Namun ada berita baik.

Ada produk takaful yang memberikan perlindungan pada kanser peringkat awal termasuk karsinoma in-situ

Bukan setakat kanser, malah juga penyakit-penyakit kritikal peringkat awal lain seperti serangan jantung perngkat awal, diabetes peringkat awal, stroke peringkat awal dan lain-lain.

Ya, takaful. Bukan produk insurans konvensional.

Disertakan juga sampel quotation produk ini, dengan caruman hanya RM100 sebulan, dapat coverage:

  • Manfaat asas kematian dan lumpuh RM120,000
  • Manfaat penyakit kritikal komprehensif RM120,000 (tambahan daripada plan asas)
  • Manfaat waiver, sekiranya ditimpa penyakit kritikal maka caruman akan menjadi percuma.

Contoh quotation ini adalah bagi peserta lelaki berusia 30 tahun, dan coverage hingga umur 100 tahun.

Caruman hanya RM100 sahaja sebulan.

Ya, SERATUS RINGGI MALAYSIA sahaja.

quotation takaful

Berminat?

Isi borang di bawah dan pihak kami akan segera hubungi tuan

 

Taknak Takaful – Kalau Mati Isteri Kahwin Lain

“Saya tidak mahu melanggan takaful kerana nanti apabila mati kelak, isteri saya akan dapat duit dan kawin lain”, kata seorang lelaki.

“Encik benar. Sama ada ada takaful atau tiada takaful, jika isteri Encik mahu berkahwin lain, dia akan kahwin lain jika dia mahu, lebih-lebih lagi jika dia perlukan sumber kewangan yang kukuh selepas kematian Encik untuk membesarkan anak-anak.

Mungkin dia mendapat seorang suami yang menyayanginya sebagaimana Encik menyayangi isteri Encik sekarang, namun belum tentu suami baru isteri Encik kelak menyayangi anak-anak Encik sebagaimana Encik menyayangi mereka.

Namun, apabila Encik menyediakan plan takaful yang secukupnya untuk kegunaan isteri selepas Encik meninggal dunia kelak, mungkin dia tidak perlu berfikir untuk mencari suami baru kerana kewangan yang Encik sediakan sudah cukup untuknya. Tentu isteri dan anak-anak Encik akan mengenang Encik sebagai suami bertanggungjawab”, balas saya.

Apakah Income Protection Plan / Plan Penggantian Pendapatan?

Memahami INCOME PROTECTION PLAN / PLAN PENGGANTIAN PENDAPATAN - Oleh AFYAN MAT RAWI
Memahami INCOME PROTECTION PLAN / PLAN PENGGANTIAN PENDAPATAN – Oleh AFYAN MAT RAWI

Apabila melanggan produk takaful, perlu fokus kepada fungsi utama takaful sebagai perlindungan kewangan sekiranya berlaku malapetaka kewangan, yakni;

  1. Kematian
  2. Lumpuh
  3. Sakit Kritikal
3 perkara yang menjadi MALAPETAKA KEWANGAN / FINANCIAL DISASTER: Kematian, lumpuh dan sakit kritikal
3 perkara yang menjadi MALAPETAKA KEWANGAN / FINANCIAL DISASTER: Kematian, lumpuh dan sakit kritikal

 

3 perkara di atas, sekiranya berlaku dalam kehidupan seseorang boleh menyebabkan malapetaka kewangan atau financial disaster.

Kenapa saya katakan sedemikian rupa?

Kerana, jika berlaku salah satu daripada musibah di atas, seseorang akan

  1. Tidak dapat lagi meneruskan pekerjaan,
  2. Apabila tiada lagi pekerjaan, maka pendapatan pun akan terhenti,
  3. Dalam keadaan tiada pekerjaan dan pendapatan, dia masih lagi perlu teruskan kehidupan atau dalam kes kematian; isteri, anak-anak dan keluarga masih perlu meneruskan kehidupan.

Bayangkan, bagaimana dia dan/atau keluarga perlu teruskan kehidupan dengan mengekalkan perbelanjaan seperti rumah, makan minum, pakaian, sekolah, kenderaan dan sebagainya – dalam keadaan tiada pendapatan dan pekerjaan.

Sekiranya berlaku musibah tersebut, ia akan menyebabkan financial disaster atau malapetaka kemalangan.

 

Jadi, apakah solusinya?

Solusinya ialah menggunakan plan takaful yang menyediakan jumlah coverage yang menyediakan pampasan yang boleh menggantikan pendapatan pemiliknya sekiranya berlaku salah satu daripada 3 perkara di atas.

Bagaimana utk mengekalkan pendapatan RM5,000 sebulan / RM60,000 setahun jika berlaku MALAPETAKA KEWANGAN tadi?
Bagaimana utk mengekalkan pendapatan RM5,000 sebulan / RM60,000 setahun jika berlaku MALAPETAKA KEWANGAN tadi?

Contoh kes:

Sebagai contoh, seseorang yang berusia 30 tahun, dengan pendapatan 5,000 sebulan.

Berikut adalah cara pengiraaan income protection / penggantian pendapatan;

Gaji tahunan = RM5,000 x 12 bulan = RM60,000

Ada dua cara untuk mengira jumlah coverage yang diperlukan;

  1. Capital Liquidation Method (Cara Pencairan Modal)
  2. Capital Intact Method atau Capital Conservation Method (Cara Pengekalan Modal)

Kaedah pertama ialah Capital Liquidation Method (Cara Pencairan Modal), dengan cara berikut:

Dengan kaedah ini, jumlah coverage yang diperlukan adalah bersamaan dengan 10 tahun pendapatan seseorang.

Dalam kes di atas, jumlah coverage minima yang diperlukan ialah RM600,000 atau bersamaan dengan 10 tahun gaji.

Kenapa 10 tahun gaji? Sebabnya, supaya coverage tersebut dapat menggantikan pendapatan pemegang polisi selama 10 tahun. Jadi ada masa 10 tahun sekiranya berlaku musibah kematian atau lumpuh kepada pemegang polisi, untuk dia atau / dan keluarganya menerima pendapatan yang hilang akibat kematian atau lumpuh.

Kaedah ini juga diguna utk kes-kes sakit kritikal, dengan jumlah perlindungan bagi penyakit kritikal bersamaan 3 hingga 5 tahun pendapatan seseorang.

Income Protection Plan Penggantian Pendapatan (4) Income Protection Plan Penggantian Pendapatan (5)

 

Kaedah kedua pula dipanggil Capital Intact Method atau Capital Conservation Method (Cara Pengekalan Modal).

Kaedah ini, memerlukan pengiraan berdasarkan “passive income” atau pendapatan pasif yang perlu dihasilkan sekiranya berlaku kematian atau lumpuh.

Pasif income yang diperolehi adalah berdasarkan ROI yang paling mudah diperolehi, jika dalam konteks Malaysia adalah ASB atau Tabung Haji yang boleh memberi pulangan sebanyak 6% hingga 8%.

Berdasarkan sampel kes di atas, untuk mendapatkan pulangan dengan ROI 6% yang menyamai RM60,000 setahun adalah RM1,000,000. Ini bermakna, wang sebanyak RM1 juta diperlukan untuk diletakkan dalam Tabung Haji atau ASB untuk menjana pendapatan pasif / passive income sebanyak RM60,000 setiap tahun.

Jadi, melalui kaedah ini, seseorang yang berpendapatan RM5,000 sebulan atau RM60,000 setahun memerlukan perlindungan pendapatan sebanyak RM1 juta supaya sekiranya beraku kematian atau lumpuh, wang pampasan Rm1 juta tadi dapat digunakan untuk menghasilkan pendapatan pasif yang bersamaan pendapatan bulanannya yang hilang akibat kematian atau lumpuh.

Kelebihan kaedah kaedah yang kedua ialah; wang pampasan tidak akan menyusut kerana wang yang diambil hanyalah wang keuntungan sahaja.

Income Protection Plan Penggantian Pendapatan (6) Income Protection Plan Penggantian Pendapatan (7)

APAKAH SOLUSINYA?

Untuk menyediakan dana kecemasan sebagai INCOME PROTECTION PLAN atau PLAN PENGGANTIAN PENDAPATAN INI, hanya perlu memperuntukkan 10% sahaja daripada jumlah pendapatan utk plan ini.

Hanya peruntukkan 10% sahaja pendapatan utk plan ini
Hanya peruntukkan 10% sahaja pendapatan utk plan ini

Dalam contoh kes di atas, beliau hanya perlu peruntukkan RM500 maksima setiap bulan utk melanggan takaful bagi tujuan ini.

Sebagai contoh, ini contoh illustrasi dengan hanya RM400 sebulan yakni kurang 10% daripada jumlah tadi utk perlindungan;

  1. Kematian RM1,000,000
  2. Lumpuh RM1,000,000
  3. Sakit Kritikal RM300,000
  4. Waiver – sumbangan percuma apabila disahkan penyakit kritikal
Contoh illustrasi dengan sumbangan RM400 sebulan utk perlindungan kewangan sebanyak RM 1 juta dan RM300,000.
Contoh illustrasi dengan sumbangan RM400 sebulan utk perlindungan kewangan sebanyak RM 1 juta dan RM300,000.

 

Mahukan sesi penerangan tentang perkara ini?

Isi borang dibawah (Hanya untuk sekitar Lembah Klang sahaja)

Boleh kita jumpa depan-depan, supaya saya dapat kenal pasti pengurusan kewangan bersesuaian dengan diri anda?
Adakah tuan sudah terima emel kami?
Jika belum, mohon cek emel di folder spam
Ya, Sudah Dapat!