Medical Card: Limit Tahunan (Annual Limit) Atau Limit Seumur Hidup (Lifetime Limit)

Apabila melanggan medical card, mana yang lebih penting; Limit Tahunan (Annual Limit) atau Limit Seumur Hidup (Lifetime Limit)?

Contoh situasi:

Medical card A:
Limit Tahunan : RM100,000
Limit Seumur Hidup : Unlimited

Medical Card B
Limit Tahunan : Unlimited
Limit Seumur Hidup : RM 1 Juta

Medical Card A, walaupun had seumur hidup unlimited tetapi ia memberi indikator, kalau nak claim banyak perlu claim RM100,000 setiap tahun.

Jika 10 tahun claim RM100,000 maka akan cecah RM1 juta yang mana, ia situasi yg sangat rare kerana jika seseorang menjalani kos pembedahan RM100,000 selalunya ia sudah kritikal dan akan meninggal dunia.

Agak mustahil untuk seseorang dimasukkan ke hospital dan kemudian menjalani rawatan dgn kos RM100,000 setiap tahun melebihi 10 tahun.

Pengalaman saya, tidak pernah berlaku lagi seseorang itu claim sehingga tidak cukup had seumur hidup medical card.

Tapi yang selalu berlaku ialah claim sehingga melebihi had tahunan, dan kemudian perlu top-up dgn duit sendiri.

Jadi, Medical Card B lebih releven kerana tidak perlu risau tentang had limit tahunan kerana ia tiada had limit.

Nota: Kos rawatan kanser hari ini boleh mencecah sehingga RM300,000.

Mahukan sesi penerangan tentang perkara ini?
Isi borang dibawah (Hanya untuk sekitar Lembah Klang sahaja)

Medical Card Keluarga

Soalan;

“Salam. Ada tak medical card untuk sekeluarga?”

Jawapan;

“Ada, ia mempunyai pro & con berikut;

+ Pro: Harga lebih murah. Sesuai utk keluarga yang mempunyai bajet ketat.

– Con: Jika pembayar (selalunya ibu atau bapa) meninggal dunia, SEMUA polisi medical card akan tamat. Terpaksa melanggan polisi medical card baru. Jika pernah claim akan mengalami kesukaran melanggan baru.

* Solusi:

+ Ambil medical card asing-asing untuk setiap individu dalam keluarga.

+ Jika ambil medical card keluarga, pastikan ada tambahan rider untuk memastikan polisi setiap individu terus berjalan sekalipun pembayar meninggal dunia.

 

Mahu medical card untuk kanak-kanak pada kadar murah?

Klik sini –> Medisavers Takaful

Baca Polisi Medical Card Anda

Banyak sangat PM masuk tentang medical card sehari dua ini. Ini mungkin berikutan status-status saya berkenaan medical card yang saya kongsikan beberapa hari ini.

Sebenarnya semua persoalan boleh dirujuk kepada polisi untuk pengesahan sebab setiap syarikat berbeza-beza terma dan syaratnya.

Apabila menerima polisi takaful, perkara-perkara berikut perlu diberi perhatian di dalam polisi:

1. KADAR SUMBANGAN, ia akan meningkat dalam tempoh tertentu. Setakat ini belum ada medical card yang kadar bayarannya tetap. Ini kerana kos perubatan sentiasa meningkat.

2. KO-TAKAFUL, bayaran yang perlu dibayar oleh pelanggan sekiranya dimasukkan ke hospital. Mungkin ada, mungkin tiada.

3. KO-PAYMENT, bayaran yang perlu dibayar sekiranya pelanggan upgrade bilik ke bilik yang melebihi kadar medical card. Jangan terkeliru dengan Ko-Takaful, Dua istilah berbeza.

4. LIMIT TAHUN – ini adalah jumlah yang boleh pelanggan claim setiap tahun. Ini adalah jumlah limit yang penting untuk diketahui.

5. LIMIT SEMUA HIDUP atau Lifetime Limit. Jumlah ini memang nampak tinggi, ada yang RM1 juta, ada yang RM2 juta malah ada yang unlimited. Tapi ketahuilah bahawa ia hanya “gimik”, kerana belum pernah berlaku lagi pelanggan yang tidak cukup had limit seumur hidup. Tapi ramai yang terpaksa bayar sendiri apabila sudah claim melebihi had limit tahunan. Jadi fokus kepada annual limit, bukan lifetime limit.

6. FASAL PENGECUALIAN. Ini perkara yang AMAT PENTING dalam apa jua polisi takaful. Cari perkara ini dalam polisi dan baca situasi-situasi yang pelanggan tidak layak untuk claim jika dimasukkan ke hospital. Setiap polisi syarikat mempunyai klausa berbeza-beza antara satu sama lain.

7. TEMPOH MENUNGGU, ini adalah tempoh permulaan polisi berkuat kuasa sepenuhnya. Ia mungkin 30 hari hingga 120 hari.

8. TEMPOH MENUNGGGU PENYAKIT KHUSUS. Ada beberapa penyakit khusus yang mempunyai tempoh menunggu lebih panjang sehingga 120 hari.

9. KLAUSA PENGUBAHAN POLISI. Ini juga maklumat penting yang perlu diketahui yakni syarikat berhak membuat perubahan terhadap polisi TANPA persetujuan pelanggan. Hanya sekadar notis dalam tempoh tertentu untuk menjadikan terma dan syarat polisi berubah mengikut kehendak syarikat.

10. THIRD PARTY ADMINISTRATION (TPA). Ada ejen takaful yang memburukkan syarikat lain dengan “fakta” bahawa third-party administration spt polisi third-party kenderaan. Ia adalah auta bukan fakta, sebab TPA medical card adalah merujuk kpd syarikat operator yang menguruskan GL dan urusan kemasukan wad yang tertakluk di bawah Bank Negara. Langsung tiada kena mengena dgn istilah third-party dalam insurans kenderaan.

Ada lagi perkara-perkara lain, tak sempat saya masukkan semua. Ini adalah berdasarkan persoalan yang selalu dikemukakan kpd saya. Jika ada lain, boleh berikan komen.

Pendek kata SEMUA maklumat dalam polisi dari muka hadapan hingga muka surat terakhir adalah PENTING. Baca SEMUA, jika tidak faham terus tanyakan ejen anda. Mereka dibayar komisen dari caruman anda untuk memberi maklumat-maklumat penting kpd anda, bukan sekadar memberi diari dan kad raya.

PERINGATAN PENTING: Syarikat takaful / insurans adalah entiti bisnes, bukan badan kebajikan. Syarikat dan ejen mempromosi medical card dengan berorientasikan keuntungan.


Baca sini ->> Panduan Lengkap Memilih Medical Card Terbaik

Baca juga ->> Medisavers Takaful

Kes En Shakir Assalam Yang Viral

KES EN SHAKIR ASSALAM BIN YA YANG VIRAL

Ini komen saya tentang isu yang tersebar secara viral berhubung kes En Shakir Assalam bin Ya yang gagal mendapatkan GL medical card yg dilangganinya dan selepas ia tersebar viral, COO syarikat takaful berkenaan menghubungi beliau secara personal dan menyelesaikannya.

Ads beberapa persoalan yang diutarakan oleh rakan-rakan pembaca FB saya sebelum ini, antaranya;

1. Bolehkah terma dan syarat polisi diubah oleh pihak syarikat selepas kontrak ditandatangani?

RESPON: Bergantung kpd polisi. Sesetengah polisi mempunyai “Alteration Clause”, atau klausa penggubahan yang membenarkan pihak syarikat membuat perubahan terhadap polisi sekalipun TANPA PERSETUJUAN pelanggan. Memadai dengan notis yang diberikan. Jadi semak polisi takaful yang anda sertai.

Ia utk menjaga kepentingan kompeni sebagai entiti bisnes.

(Nota: Secara personal saya menganggap klausa ini ZALIM dan ada banyak syarikat meletakkan klausa sebegini).

2. Kes En Shakir Assalam mendapat perhatian selepas ia tersebar secara viral. Bagaimana agaknya kes-kes lain yang tidak viral?

RESPON: Itulah hak kita sebagai pengguna. Saya juga pengguna dan itulah yang saya kongsikan selama ini di FB dan blog supaya kita semua sedar tentang hak-hak kita sebagai pengguna.

Saya sendiri pernah uruskan beberapa kes melibatkan insurans dan takaful, dan kesemuanya berpihak kpd pelanggan dgn syarat cukup dokumen dan bukti. Malah saya sendiri pernah alami dan buat aduan.

3. Jika tidak viral, adakah pihak syarikat akan berikan perhatian?

RESPON: Kemungkinan besar begitu. Saya tidak ada kuasa utk meramal.

TIP: Jika Tuan-Puan mengalami perkara sama, gunakan hak anda selaku pengguna utk membuat aduan dan sampaikan kepada pihak paling tinggi.

Wassalam.

Afyan Mat Rawi, IFP
INFAQ Consultancy Sdn Bhd.
www.afyan.com

Boleh kita jumpa depan-depan, supaya saya dapat kenal pasti pengurusan kewangan bersesuaian dengan diri anda?
Adakah tuan sudah terima emel kami?
Jika belum, mohon cek emel di folder spam
Ya, Sudah Dapat!