Pelaburan Pertama – ILMU

Pelaburan Pertama | ILMU

“Sesiapa yang mahukan dunia, mestilah dengan ilmu, sesiapa yang mahukan akhirat juga hendaklah dengan ilmu, dan sesiapa yang mahukan kedua-duanya maka hendaklah dengan ilmu. ” – Ali bin Abi Talib

“An investment in knowledge pays the best interest.” – Benjamin Franklin

Pengalaman saya bertemu pelanggan atau memberi penerangan pengurusan kewangan, apabila topik pelaburan disentuh, soalan yang akan pasti ditanya ialah; “Apakah pelaburan yang paling bagus?”

Sejujurnya, soalan tersebut sebenarnya tiada jawapan khusus kerana setiap jenis pelaburan ada kelebihan tersendiri.

Ia umpama soalan; “Apakah makanan yang paling sedap?”

Jika ada jawapan, maka jawapannya ialah “pelaburan ilmu”.

PELABURAN ILMU

Memulakan pelaburan dengan melabur dalam menuntut ilmu, boleh meminumkan risiko kerugian kerana dalam mana-mana pelaburan tidak dapat tidak lari daripada risiko dan ia akan seiring dengan keuntungan dan kerugian.

Sebagai contoh, sebelum membuat pelaburan dalam hartanah, perlu pelajari selok belok hartanah yang bakal dilaburkan. Ia ada beberapa cara pelaburan hartanah seperti beli dan jual, atau beli dan sewa. Setiap satu ada strategi, teknik dan guru tersendiri. Orang yang pakar dalam strategi pelaburan gaya beli dan sewa tidak semestinya pakar dalam pelaburan beli dan jual.

Begitu juga dalam strategi pelaburan dalam pasaran saham. Ada analisa fundemantal, ada analisa teknikal dan setiap satunya ada matlamat dan cara berbeza.

Orang yang biasa membuat untung dengan pasaran saham, belum tentu mampu lakukannya dalam pelaburan hartanah.

Pelaburan hartanah dan pelaburan saham di atas hanya sekadar contoh.

ILMU, GURU DAN HARGANYA

Dalam setiap pelaburan, ada “guru” tertentu yang boleh dijadikan panduan dan rujukan.
Sudah tentu dalam mendapatkan ilmu tersebut daripada pakar atau guru, ada “harga” yang perlu dibayar.

Ia mungkin;

– serendah “percuma” daripada artikel, blog atau ebook percuma, atau

– buku-buku tulisan pakar yg harganya sekitar puluhan ringgit, atau

– mungkin juga yuran kursus dan seminar sekitar puluhan atau ratusan ringgit,

– malah mungkin juga ia setinggi ribuan ringgit sehingga 4 atau 5 angka untuk personal coaching dan mentoring.

Keempat-empat jenis pembelajaran di atas, saya berpengalaman mengikutinya.

Segala-galanya untuk mendapatkan ilmu daripada sang guru. Sebagaimana sekolah atau universiti, ada yuran pengajian yang perlu dibayar.

Pengalaman saya, yang percuma kebanyakannya kurang berkualiti dan kita jarang hargai ilmu percuma.

PENGALAMAN; ILMU PERCUMA DENGAN HARGA YANG TINGGI

Pengalaman merupakan guru yang paling berkesan.

Pengalaman atau “street smart” yang digabungkan dengan guru pembelajaran formal atau “street smart” sudah tentu menghasilkan impak keuntungan yang berganda.

Pengalaman adalah proses menuntut ilmu yang percuma namun dengan harga yang sangat mahal!

Kerana, pembelajaran melalui pengalaman ini memungkinkan kesilapan. Kesilapan yang seterusnya menjadikan kerugian ini juga ada “harga” yang perlu dibayar!

Saya pernah menerima mesej daripada seorang pelabur (tidak perlu saya nyatakan pelaburan apa kerana ia akan menimbulkan sentimen terhadap industri pelaburan berkenaan) yang mengadu tentang pelaburannya yang sedang mengalami kerugian.

Saya tanyakan, mengapa beliau membuat pelaburan tersebut, responnya daripada pengaruh rakan.
Soalan seterusnya saya tanyakan ialah ilmu pelaburan yang dipelajarinya dari siapa, katanya dari syarikat yang menawarkan pelaburan berkenaan secara percuma.

Akhir sekali saya katakan kepadanya anggap sahaja pengalaman ini adalah “kelas pelaburan” yang disediakan dari langit, dan kerugian yang dialaminya pula ialah yuran pembelajaran yang dia perlu bayar.

Ya, ilmu daripada kelas pengalaman yang cukup mahal harganya. Silibus pengajiannya adalah; jangan pisang berbuah dua kali!

Kes Penipuan Insurans Ala Skim Cepat Kaya Yang Patut Anda Tahu. Semak Segera Polisi Insurans Anda!

Insurans ala skim cepat kaya.Berita ini dari Harian Metro semalam, 1 Julai 2015.

insurans skim cepat kaya

Saya pernah berkongsi dahulu, jangan mudah percaya jika ada ejen-ejen insurans / takaful yang mempromosi produk takaful / insurans sebagai produk pelaburan.

Semak maklumat produk melalui PDS (Product Disclosure Sheet). Minta dari ejen. Jika ejen tak bagi, cari dalam website.

Ini posting lama saya; https://www.facebook.com/afyan.ikhlas/posts/10205352362039248

Sebenarnya tak susah nak jalankan skim cepat kaya / money game / illegal deposit taking dengan kononnya mempunyai lesen.

Perkara ini pernah berlaku dlm industri insurans suatu ketika dahulu.

Kisahnya begini;

Syarikat ABC-Insurance yg merupakan subsidiary company kpd ABC-Group yg turut mempunyai beberapa anak syarikat lain spt ABC-Bank, ABC-Investment dll.

Ketika itu produk Investment-Link Insurance baru diperkenalkan dalam market Malaysia.

Nak dijadikan cerita, ada satu group agensi di ABC-Insurance mempromosi produk insurans spt unit trust. Mereka menggunakan nama ABC-Group, ABC-Bank dan ABC-Investment, walhal mereka dari ABC-Insurance.

Mereka mempromosi pulangan pelaburan bukan mempromosi insurans.

Sebenarnya, kalau mereka jual produk pure-investment spt unit trust, komisen sekitar 2-3% shj.

Jadi mereka jual produk insurans dan mempromosi kononnya ia produk investment, dan dapat komisen mencecah 25%-35% ke 50%-60% termasuk overiding!

Mereka berikan quotation palsu, polisi palsu dan kantoi apabila pelanggan mendapat penyata tahunan.

Ia sempat berjalan beberapa tahun sebelum para pelanggan membuat laporan dan Bank Negara Malaysia.

Dalam kes ini, semua pelanggan yg membuat aduan mendapat duit mereka kembali dan agensi dibatalkan lesen kerana kesalahan misselling.

Dalam kes ini, pelanggan masih bernasib baik kerana industri insurans dikawal selia sepenuhnya oleh BNM dan jika berlaku misselling pelanggan boleh mendapatkan kembali wangnya dgn lebih mudah.

Berbanding skim ponzi lain, jika laporan dibuat dan BNM mengambil tindakan – wang syarikat akan dibekukan.

Berhati-hati, kawan!

“Apakah Pelaburan Yang Paling Menguntungkan?” – Ini Jawapan Terbaik Yang Pernah Kami Jumpa

investment“Apakah pelaburan yang paling menguntungkan?”

Ini soalan yang paling kerap ditanyakan kepada saya dalam program-program perancangan kewangan yang saya kendalikan.

Bukan sahaja dalam program, malah dalam sesi temujanji saya bersama klien dan prospek pun, soalan yang sama ditanya.

Ia sebenarnya soalan yang sukar.

 

Senario Dunia Pelaburan Di Malaysia

Sebelum saya kongsikan jawapan saya, molek saya kongsikan senario yg berlaku.

Sekitar tahun 2009-2010, ketika saham amanah meningkat naik, ramai berpusu-pusu membeli saham-saham unit amanah sbg portfolio pelaburan.

Kemudian, pada 2011-2012, apabila harga emas memuncak, ramai pula menceburkan diri dalam pelaburan emas.

Menjelang 2012-2013 pula harga hartanah pula yang meningkat, lalu ramai pula mencuba menjadi pelabur hartanah.

Bermula 2013 hingga tahun ini 2014 menyaksikan pasaran saham mula meningkat, maka ramai pula menjadi pemain saham, menjadi peminat stock-market dan berebut-rebut membeli saham di papan-papan utama.

Kini 2014, ura-ura harga getah meningkat, tidak mustahil pula pelaburan getah akan mula muncul dan ramailah pelabur-pelabur bergetah selepas ini.

 

Pakar Pelaburan

Menariknya, di setiap “musim” akan muncul “pakar” dalam bidang berkenaan bagai cendawan selepas hujan.

Lebih menarik lagi, ada pakar yang sama dalam setiap musim.

Ketika musim emas, dia menjadi pakar emas dan memberi ceramah tentang emas, menganjurkan program pelaburan emas dan menggalakkan orang ramai membeli emas. Apabila musim saham, tiba-tiba dia bertukar menjadi pakar saham pula, menganjurkan program pelaburan saham dan menggalakkan orang ramai membeli saham.

Ketika musim emas, di menjadi ejen jualan emas, ketika musim saham dia menjadi broker saham.

Siapa yang paling untung? Tentulah si pakar tadi sebab di setiap musim, dia meraih keuntungan dalam setiap program anjurannya, dan hasil jualan produk pelaburannya.

 

Oh ya, dalam setiap musim juga akan muncul oppurtunis yang mengambil kesempatan daripada pelabur-pelabur baru yang naif dalam bidang pelaburan.

Tidak hairan muncul skim pelaburan pelik-pelik; pelaburan emas delay, pembelian rumah dengan harga RM89,000 untuk sebiji banglo, skim pelaburan ikan arowana, skim pelaburan burung unta, skim pelaburan saham meragukan, skim pelaburan getah dan pelbagai lagi skim-skim lain yang kebanyakannya adalah skim cepat kaya lain.

 

knowledge[1]

Pelaburan ILMU

Sebenarnya, jawapan bagi persoalan;

“Apakah pelaburan yang paling menguntungkan?”.

…Jawapannya ialah “Pelaburan ILMU”.

Namun, ada segelintir yg skeptikal.

Tambah menyedihkan, ada yang pernah mengalami kerugian beribu-ribu ringgit, tapi apabila dicadangkan menuntut ilmu dengan yuran seratus dua, mengeluh mahal. Walhal, dengan pelaburan seratus dua inilah yang menyelamatkan wang para pelabur hangus terbakar begitu sahaja.

Inilah juga punca kenapa rakyat Malaysia mudah terjebak dengan skim-skim cepat kaya yang “too good to be true”. Lebih suka menyertai porgram-program pelaburan yang menawarkan keuntungan segera berbanding menyertai program-program ilmu kewangan.

Rasa membazir bayar mahal-mahal hanya untuk belajar, tapi sanggup buat personal loan untuk sertai program-program skim cepat kaya, yang akhirnya tersontot.

Pelaburan ilmu merupakan pelaburan yang paling menguntungkan.

Sebagai contoh, pelaburan untuk melahirkan seorang graduan perubatan sebelum menjadi doktor adalah sekitar RM80,000 hingga RM150,00 selama 5 tahun. Dengan “pelaburan ilmu” sebanyak itu, graduan perubatan itu layak menjadi doktor dengan gaji permulaan sekitar RM5,000 sebulan. Jika gajinya tidak meningkat, hanya memerlukan masa dua hingga tiga tahun sahaja untuk “balik modal”, dan selepas itu keuntungan bersih.

 

Perkara sama untuk pelaburan-pelaburan lain.

Sebagai contoh; sebelum melabur dalam saham, melabur dalam ilmu pelaburan saham. Menghadiri kursus-kursus yang mengajar pelaburan saham, membeli buku-buku berkenaan pelaburan saham, berguru dengan pelabur-pelabur saham yang sudah berjaya.

Perkara sama dalam pelaburan-pelaburan lain; emas, hartanah, pemasaran internet, malah dalam peaburan burung unta atau pelaburan getah sekalipun!

Best-Way-To-Invest-Money[1]

Menuntut Ilmu MESTI Berguru

Setiap bidang pelaburan ada disiplin ilmunya. Setiap ilmu, ada guru dan otainya.

Pelaburan saham, ada pakarnya. Pelaburan emas, ada pakar pelaburan emasnya. Begitu juga dalam bidang-bidang lain seperti hartanah, emas dan lain-lain.

Jadi, untuk mendapatkan ilmu supaya beroleh keuntungan dalam pelaburan maka rujukan utama ialah kpd pakar berkenaan.

Cara membezakan pakar pelaburan yang benar-benar pakar dengan pakar jadi-jadian ialah melihat sudah sejauh mana mereka dlm bidang mereka, dan berapa banyak untung portfolio mereka.

Mereka konsisten dalam bidang mereka tidak kira pasaran naik ataupun turun.

Pakar pelaburan saham, memulakan pelaburan saham ketika pasaran saham biasa-biasa, dan mengaut keuntungan ketika pasaran saham meningkat naik.

Begitu juga pakar pelabur hartanah, mula melabur dalam hartanah, membeli rumah ketika harga rumah biasa-biasa. Ketika harga hartanah meningkat dan ketika orang-orang lain berebut membelinya, pakar hartanah hanya tersenyum memperoleh keuntungan.

Ini barulah betul pakar!

 

“Saya Adalah Pakar ….. “

Berhati-hati dengan orang yang mengaku pakar.

Berbeza di antara orang yang mengaku pakar dengan orang yang diakui pakar.

Satu ialah “self-claim” pakar, manakala satu lagi adalah pengiktirafan orang lain terhadap kepakarannya.

“Self-claim” pakar – sangat mudah. Sesiapa sahaja yang boleh lakukan. Saudara-saudara yang membaca tulisan ini juga boleh mengaku pakar 🙂

Dalam bidang kewangan dan pelaburan, memang ramai yang mengaku pakar.

Jadi bezakan di antara “self-claim” pakar dengan orang yang diiktiraf kepakarannya. Tidak semestinya orang tersebut ada PhD, ada title “Dr”, title “Sifu”, “Coach”, dll.

Antara cara ialah dapatkan testimoni daripada yang sudah berguru dengan si pakar. Dan bukan juga testimoni yang disediakan oleh si pakar. Baca juga komen-komen publik terhadap si pakar.

Step seterusnya ialah menghadiri program-program yang dianjurkan. Pilih program-program yang menampilkan guru-guru pakar pilihan kita. Akhir sekali, istikharah dan berdoa untuk memilih dan mendapatkan guru pakar terbaik.

Jika tersalah pilih guru, akan menyesal di kemudian hari sekiranya tersonot di tengah jalan.

 

Wahai Wanita, Suamimu Bukan Plan Persaraanmu…

husband not atm mechine

 

Saya ambil tulisan ini “Suami bukan pelan persaraan wanita” dari  sini.

 

RAMAI wanita beranggapan suami adalah teman sehidup semati, tempat bermanja dan bergantung segala-galanya. Suatu anggapan yang ideal untuk pasangan yang melayari bahtera perkahwinan.

Namun setiap wanita juga harus bersedia untuk menghadapi pelbagai kemungkinan kerana setiap pelayaran pasti tidak sunyi daripada cabaran dan dugaan.

Suatu fenomena yang mungkin menyentuh sukma seorang wanita, tetapi merupakan hakikat yang perlu diterima ialah lazimnya jangka masa bekerja bagi seorang wanita lebih singkat dan pendapatan yang diperolehi juga agak kurang berbanding lelaki sepanjang hayatnya.

Namun, wanita didapati menikmati kehidupan lebih lama dari kaum lelaki. Jangka hayat wanita Malaysia adalah 79 tahun berbanding lelaki 75 tahun.

Justeru, kaum wanita kena merancang persaraan yang lebih panjang dengan sumber pendapatan yang terhad.

Data 2007 daripada Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) menunjukkan penyumbang wanita memiliki purata simpanan sejumlah RM84,955.62 ketika mencapai usia persaraan 55 tahun, RM47,584 lebih rendah daripada purata penyumbang KWSP negara yang mencecah RM132,539.782.

Jika seseorang wanita bersara pada usia 55 tahun dan meneruskan kehidupan sehingga 79 tahun, dia cuma ada RM283.15 sebulan untuk dibelanjakan jika hanya KWSP menjadi tempat bergantung.

Situasi ini tentu tidak menyenangkan di mana tahap pendapatannya berada di bawah garis kemiskinan iaitu RM750 sebulan. Tambahan pula pendapatan RM283.25 sebulan untuk tempoh 25 tahun belum mengambil kira faktor inflasi boleh menjejaskan simpanan dan kualiti hidup.

Kenapa wanita agak ketinggalan untuk menyimpan?

Seorang wanita lazimnya mempunyai anak semasa berada di puncak kerjayanya. Ada yang memilih untuk tinggal di rumah menjaga kebajikan anak-anak dan keluarga. Ini secara tidak langsung membantutkan sumbangan KWSP mereka.

Tanpa sumber pendapatan, wanita juga tidak berupaya menyimpan secukupnya. Walaupun jika mereka kembali bekerja selepas anak-anak membesar, tahun-tahun yang ditinggalkan bermakna mereka terpaksa kembali ke tahap yang sama seperti sebelum mereka berhenti kerja.

Atau lebih ketara lagi, kemahiran mereka juga mungkin tidak secekap dahulu. Ini menyebabkan mereka terus ketinggalan dalam kerjaya, gaji dan simpanan.

Wanita juga lumrahnya menggunakan simpanan untuk membantu ahli keluarga yang memerlukan dan menganggap keperluan keluarga lebih utama daripada peribadi.

Wanita yang berkahwin juga biasanya menyerahkan bulat-bulat tugas pengurusan kewangan kepada suami yang dikasihi.

Kaum lelaki lebih cenderung untuk menjaga kewangan jangka panjang manakala kaum wanita pula secara amnya lebih menumpukan kepada bajet harian.

Si isteri mungkin menyerahkan tugas merancang persaraan kepada suami mereka dan ini boleh menyebabkan pelan kewangannya yang tidak menentu.

Boleh kita jumpa depan-depan, supaya saya dapat kenal pasti pengurusan kewangan bersesuaian dengan diri anda?
Adakah tuan sudah terima emel kami?
Jika belum, mohon cek emel di folder spam
Ya, Sudah Dapat!