Merancang Kewangan Pendidikan Anak-anak

Jika hari ini kos untuk belajar di universiti tempatan berjumlah RM50,000, termasuk yuran pengajian dan sara hidup, maka 15 tahun akan datang kosnya akan menjadi RM103,946. Kiraan ini adalah berdasarkan kadar purata inflasi 5% setahun.

Bermakna, jika saudara mempunyai atau merancang mempunyai 3 orang anak, yang akan memasuki univerisiti dalam tempoh 15 hingga 25 tahun akan datang, lebih setengah juta RM diperlukan untuk membiayaai kos pendidikan mereka.

Kita ada beberapa pilihan;

  • Memulakan perancangan pendidikan dari sekarang, atau
  • Berharap mereka mendapat biasiswa, atau
  • Berharap mereka mendapat pinjaman dan membayar balik selepas graduate, atau
  • Berharap mereka mencari duit sendiri, atau
  • Berharap agar kerajaan berubah dan menawarkan pendidikan percuma.

Kos pendidikan RM50,000 untuk tempoh lima tahun pengajian universiti hari ini untuk jurusan kesusasteraan, bagi universiti tempatan. Kos tersebut akan meningkat untuk jurusan sains serta untuk universiti luar negara.

Jika kos jurusan sains hari ini ia mencecah RM70,000 dan jika di luar negara ia boleh mencecah ratusan ribu ringgit.

 

Merancang kewangan pendidikan anak-anak memerlukan strategi yang betul. Tidak semestinya melalui skim simpanan pendidikan seperti Takaful Pendidikan, atau Amanah Saham Didik, atau Skim Simpanan Pendidikan dan lain-lain. Yang penting kita menyimpan dengan tempat yang betul, cara yang betul dan matlamat yang betul.

 

Link berikut ada beberapa panduan yang boleh diaplikasikan;

http://rahsiatakaful.com/membuat-perancangan-simpanan-pendidikan-anak

Membuat Perancangan Simpanan Pendidikan Anak (Bahagian 2)

educationduit

Kembara China | Antara “Bamboo Network” dan Ukhuwah Islam.

Baru-baru ini saya berpeluang untuk mengunjungi tanah besar China, sebuah negara bangsa yang rakyatnya bertebaran ke seluruh dunia, termasuk Malaysia. China merupakan negara yang paling ramai penduduknya iaitu kira-kira 1,300 juta rakyat dan ia mewakili 1 per 5 penduduk dunia!

Bermusafir ke sana selama 6 hari dari 2 Julai hingga 6 Julai 2013, bersama-sama rombongan Konvensyen Luar Negara Takaful IKHLAS.

Untuk rekod, ini adalah trip ke-empat saya ikuti selepas membuat keputusan menjadi perunding sepenuh masa sejak 2009, selepas Spanyol (2011), Vietnam (2011), Bosnia (2012) dan kali ini ke China. Jika tiada aral, tahun ini juga saya akan meyertai trip ke Bangkok, Thailand pada bulan September nanti.

Bersama-sama kira-kira lebih seratus agen-agen Takaful IKHLAS yang hebat, kami dibahagikan kepada dua kumpulan dan saya ditempatkan ke kumpulan dua. Yang menariknya, pembahagian kumpulan ini dibahagikan oleh syarikat penerbangan kerana jumlah keseluruhan peserta tidak cukup kekosongan kapal terbang dan pembahagian tersebut tidak seimbang – Satu kumpulan berjumlah 90 lebih peserta dan satu kumpulan lagi hanya kira-kira 30 lebih peserta…. Dan saya ditempatkan di dalam kumpulan kedua.

Di China, kami mengujung dua bandar besar di sana; Guang Zhou dan Shen Zhen.


Kembara China Takaful IKHLAS

 

Bamboo Network: Rahsia Bisnes Orang Cina

Sebenarnya bukan lagi satu rahsia, kejayaan ekonomi dan bisnes orang China antaranya adalah faktor kekuatan ikatan bangsa sesama mereka atau disebut juga “bamboo network”.

Sekalipun China negara komunis yg mengamalkan dasar tertutup sejak sekian lama, namun mampu menjadi kuasa baru ekonomi dunia berlawanan cara ekonomi kapitalis barat yang bersifat terbuka. Untuk rekod, China mengamalkan dasar pintu tertutup sehingga dekad 70-an.

Sistem “bamboo network” yang dibina berasaskan bangsa memberi impak ekonomi yang berkesan sekaligus membangun bangsa Cina di seluruh dunia.

 

China, Cina dan Chinatown

Di mana-mana pelosok bumi pasti ada bangsa Cina dan Chinatown tidak terkecuali di Malaysia malah di negara kuasa besar dunia, Amerika Syarikat pun wujud Cina Amerika dan Chinatown.

Bagi menggambarkam betapa orang Cina wujud di segenap pelosok dunia, seorang sarjana pernah menyebut bahawasanya jika semua orang Cina melompat serentak, nescaya bumi boleh bergegar. Semacam jenaka tapi ada benarnya bagi menggambarkan kekuatan yang mereka ada sehingga di mana-mana sahaja mereka boleh hidup dengan baik malah kaya senang lenang dengan mengekalkan identiti keCinaan mereka.

Lihat sahaja di tanah air kita, kedai-kedai orang Cina boleh hidup subur di dalam kawasan penempatan orang Melayu. Malah di ceruk-ceruk kawsan perkampungan orang Melayu pun, tauke-tauke Cina boleh memiliki kedai dan bisnes yang maju. Pengalaman peribadi saya, di kampung ibu saya di Kampung Batu 38, Sabak Bernam, Selangor yang 95% masyarakat jawa Melayu, sebuah kedai malah kilang pengumpulan koko dimiliki oleh seorang tauke Cina dan orang kampung menghantar koko-koko yang ditanam mereka kepada tauke berkenaan untuk dijual. Begitu juga di pekan kecil Jertih, Besut Terengganu, kampung sebelah ayah saya, kedai-kedai Cina boleh hidup subur dengan baik di dalam kawasan majoriti 99% adalah orang Melayu.

 

Bamboo Network vs Ukhuwah Islamiyah

Sebagai muhasabah bersama, “Ukhuwah Islamiyah” adalah suatu hikmah yang hilang dari dunia umat Islam.

Walhal ia merupakan tuntutan Islam yg menganggap semua umat Islam bersaudara, cuma bezanya bamboo network berasaskan bangsa manakala ukhuwah Islamiyah berasaskan ikatan aqidah.

Ternyata ukhuwah Islamiyah, lebih hebat jika dipraktikkan berbanding dengan bamboo network. Atas ikatan aqidah inilah yang pernah menyatukan kaum Ansar dan kaum Muhajiri di kota cahaya Madinah dan seterusnya berkembang pesat menguasai dua per tiga dunia.

Seorang sarjana lain pula pernah berkata, andainya seluruh umat Islam di negara-negara Arab kencing di negara haram Israel, orang-orang Yahudi boleh kelemasan dibanjiri air kencing. Ia satu analogi sarkastik lagi pedas dan kurang enak didengar namun tersirat kebenaran bahawa umat Islam tidak bersatu yg terpaksa ditelan sekalipun pahit.

Lihat sahajalah krisis berlarutan di Palestin, di mana maruah negara-negara jiran umat Islam di sana? Arab dengan asabiah Arabnya, pemimpin – pemimpinnya pula bergelak ketawa dengan pemimpin negara penyokong Israel, Amerika. Lihat juga krisis Mesir hari ini, tidak kedengaran suara solidariti dari pemimpin negara umat Islam yang membela Morsi yg dipilih secara sah, terutama dari negara jiran bumi Firuan dan Musa itu.

Benar sabda junjungan besar kita, akan tiba suatu masa umat Islam didatangi oleh orang kafir seperti hidangan makanan dilahap oleh orang-orang kelaparan. Memang hancur luluh berkecai. Tegas Rasulullah juga, ia bukan kerana umat Islam sedikit bahkan ramai namun kuantiti tidak datang dengan kualiti.

Zaman inikah yang disebut baginda Rasul? Wallahua’lam.
Kembara China Takaful IKHLAS2

 

Bisnes Network Umat Islam

Saya tertarik dengan satu program yang dijadualkan pada bulan September ini; Konvensyen Usahawan Muslim.

Bagi saya ia suatu usaha yang baik dianjurkan oleh pihak penganjur untuk berkongsi pengalaman dan ilmu bisnes oleh para usahawan-usahawan Muslim yang berjaya di Malaysia, dari pelbagai sektor. Selain dari itu, ia boleh dijadikan sebagai satu medan membina interaksi dan network sesama usahawan Muslim di peringkat nasional.

Merujuk kepada web rasmi program berkenaan, http://www.konvensyenusahawanmuslim.com/ carian saya mendapati ia adalah anjuran pihak bebas yang tidak terikat dengan mana-mana kepentingan politik. Harapan saya agar ia kekal bebas kerana di Malaysia sudah ada beberapa organisasi network bisnes tapi agak malang apabila ia dipengaruhi oleh iklim politik Malaysia. Tidak perlu saya sebutkan nama mana-mana organisasi berkenaan, kebanyakannya hanya sebagai proksi bagi kroni politik sahaja dan bukan sebenar-benar membantu usahawan muslim membina bisnes.

Jadi, besarlah harapan saya agar program ini menjadi medium penyatuan dan network umat Islam di Malaysia tanpa mengira bangsa dan keturunan. Ya, Muslim bukan hanya Melayu.

konvensyen usahawan muslim

Bisnes dan Dakwah Seiring

Jika disoroti perjalanan sirah Islam, antara kaedah penyebaran agama Islam adalah melalui bisnes. Dalam buku-buku sejarah Melayu tercatat sejarah umat Islam kurun ke-15, pedagang-pedagang Muslim dari Tanah Arab datang berdagang ke Tanah Melayu melalui negeri Melaka – selain dengan tujuan bisnes juga dengan tujuan penyebaran aqidah Islam.

Direkodkan, kejayaan besar para pedagang merangkap pendakwah ini adalah berjaya mengislamkan sultan Melaka dan selepas itu ia dicontohi oleh  seluruh rakyat jelata, dan kesannya nampak sehingga kini apabila majoriti rakyat Malaysia yang berbangsa Melayu adalah beragama Islam. Kita patut berterima kasih kepada nenek moyang kita dahulu kerana telah memeluk Islam, jika tidak kita hari ini mungkin beragama Hindu, agama nenek moyang kita sebelum memeluk Islam.

Pada zaman tersebut, merupakan zaman kegemilangan umat Islam apabila menguasai dua per tiga dunia, dan Melaka merupakan salah satu pusat penyebaran Islam di Nusantara. Ia antara sejarah yang dilupakan dan cuba dihilangkan di dalam buku-buku sejarah.

Sesungguhnya menjadi harapan kita semua agar umat Islam kembali bersatu atas asas aqidah yang satu, tuhan yang satu, dan kiblat yang satu.

Kita yakin dan pasti seandainya ummah kembali berpadu, nescaya bukan sahaja ekonomi dapat kita kuasai, bahkan juga kuasa dunia mampu kita tadbir.

Bukankah Islam pernah gemilang menguasai dua per tiga dunia?

AllahuAkbar!

 

 

Afyan Mat Rawi,
Catatan asal pada Jumaat, 5 Julai 2013,
Shen Zhen, China.

 

Berapa Pendapatan Perunding / Ejen Takaful?

Ini adalah antara soalan yang paling popular ditanya ketika sesi “takaful oppurtunity preview” atau “bussiness preview”.

Jawapan saya “tiada gaji tetap, tapi potensi pendapatan yang lumayan dan kerjaya yang stabil”.

Ya, tiada gaji tetap utk perunding takaful.

Yang ada hanya komisen berterusan.

Jika bermula secara separuh masa, dengan 2 orang pelanggan sebulan yang membayar RM150 sebulan, perunding akan menerima RM100 sebagai komisen bulan pertama.

RM100 bulan pertama, ia satu jumlah yang sedikit, namun berpotensi menerima pendapatan meningkat RM100 setiap bulan apabila mendapat pelanggan baru setiap bulan.

Simulasi potensi pendapatan perunding takaful separuh masa; RM100 bulan pertama, dan meningkat kepada RM200 dalam bulan kedua, RM300 bulan seterusnya dan peningkatan RM100 setiap bulan, bayangkan potensi pendapatannya seterusnya?

Bulan pertama … RM100,
Bulan ke-2 … RM200,
Bulan ke-3 … RM300,
.
.
.

Bulan ke-11 … RM1100
Bulan ke-12 … RM1200,

Tahun pertama …. RM1200,
Tahun dua …. RM2400,
Tahun ketiga … RM3600,
.
.
.
Tahun ke-10 … RM12,000,
Tahun ke-20 … RM24,000.

Simulasi di atas hanyalah untuk separuh masa, dengan 2 orang pelanggan sahaja sebulan.

Bayangkan jika jumlah pelanggan lebih ramai dan komisen lebih tinggi?

Bagi perunding sepenuh masa, jumlah pelanggan sekurang-kurangnya 6 hingga 10 orang sebulan, malah mungkin lebih.

Tentu Sdra-Sdri boleh agak potensi pendapatan perunding takaful sepenuh masa.

Nota: Simulasi di atas hanyalah anggaran, dan berbeza-beza mengikut usaha dan hasilnya.

Antara kelebihan kerjaya sebagai perunding takaful / ejen takaful ialah;-

  • Kerja dengan waktu yang anjal – Sesuai untuk orang yang sukakan kebebasan masa, serta menumpukan kehidupan dan keluarga tanpa terikat waktu pejabat.
  • Berorientasikan bisnes – Minat dalam bisnes. Kerjaya ini merupakan cabang bisnes dan tidak memerlukan modal yang besar.
  • Pendapatan stabil dan prospek kerjaya yang luas – Kerjaya ini ini merupakan kerja sendiri dalam masa sama membina empayar bisnes dengan potensi pendapatan yang cerah.

Boleh PM saya atau isi borang di http://rahsiatakaful.com/peluang-kerjaya/

Nota: Sekitar Kuala Lumpur dan Lembah Klang sahaja

Nota: Sekitar KL dan Lembah Klang sahaja.

Penama Takaful / Insurans: Jangan Letak Nama Anak!

Artikel ini turut disiarkan di Majalah Niaga, sebuah majalah keusahawanan online.

Ketika saya mula-mula menceburi kerjaya sebagai perunding takaful, dalam satu kursus yang saya hadiri, saya menerima satu maklumat yang agak mengejutkan;

Penama Polisi Takaful

”Kira-kira 80% suami  akan meletakkan nama isteri mereka sebagai penama polisi takaful mereka, namun hanya kira-kira 30% isteri meletakkan nama suami mereka sebagai penama,” kata pegawai latihan tersebut kepada para peserta.

Ia disambut dengan hilai tawa para peserta porgram. Baik lelaki mahupun wanita. Ada yang tersenyum-senyum, terutama wanita. Bagi peserta lelaki pula, nampak senyuman sinis di bibir mereka.

Saya pun agak sedikit terkejut dengan pendedahan tersebut.

Selepas beberapa tahun dan sehingga kini hampir sepuluh tahun saya berada di dalam industri ini, apabila diimbas sekali polisi rakan-rakan pelanggan saya sebelum, memang tidak dapat dinafikan kaum wanita akan cenderung untuk tidak meletakkan nama suami mereka sebagai penama takaful mereka.

Ya, kaum wanita yang sudah berkahwin lebih cenderung untuk meletakkan nama anak mereka sebagai penama berbanding lelaki.

Malah, sebenarnya perkara ini bukan saya berlaku di dalam memilih penama polisi takaful, ia juga melibatkan penama di dalam perkara-perkara lain. Sebagai contoh, penama Kumpulan Wang Simpanan Nasional (KWSP), selalunya wanita meletakkan nama ibu bapa mereka.

Berdasarkan maklumat yang saya perolehi, selalunya wanita akan meletakkan nama anak-anak mereka sebagai penama. Dalam kes KWSP pula, nama ibu selalunya diletakkan kerana selalunya mereka bekerja terlebih dahulu dan kemudian baru berkahwin. Selepas berkahwin, penama tersebut tidak diubah.

Isteri “Kurang” Percaya Kepada Suami?

Berdasarkan pengalaman saya berhadapan dengan pelanggan-pelanggan wanita, selalunya alasannya adalah kekhuatiran (baca: ketidakpercayaan) mereka terhadap suami mereka selepas mereka meninggal dunia nanti. Mereka khuatir suami mereka akan berkahwin lain menggunakan duit pampasan takaful mereka.

Suami Curang Kepada Isteri

Kekhuatiran bertambah lagi apabila mereka membayangkan selepas itu suami dengan isteri barunya akan mengabaikan anak-anak kandung mereka. Juga membayangkan yang isteri baru suaminya akan bertindak tidak sewajarnya kepada anak-anak mereka.

Mereka membayangkan isteri baru suami mereka a.k.a ibu tiri anak-anak mereka laksana Rika Sumanto di dalam drama Bawang Merah Bawang Putih. Atau seperti watak Sofia di dalam Puteri Aurora Beradu suatu ketika dahulu.

Ya, satu kekhuatiran yang berasas.

Saya tidak nafikan, kekhuatiran kaum hawa tersebut ada asasnya. Demi kasih sayang ibu kepada anak, kadang-kadang mengatasi kasih sayang isteri kepada suami sendiri.

Apabila ditanya kepada isteri saya pun, begitulah juga perasaannya. Apabila ditanyakan kepada ibu saya pun begitulah halnya.

Penama Hanya Pemegang Amanah, Bukan Penerima

Majlis Fatwa KebangsaanNamun, sebenarnya tindakan meletakkan nama anak sebagai penama tidak menyelesaikan masalah. Kerana, penama hanyalah bertindak sebagai wasi atau pemegang amanah. Penama bukanlah pemegang hak tersebut.

Ia sebenarnya telah diputuskan di dalam mesyuarat Majlis Fatwa Kebangsaan pada tahun 1978 lagi.

Fatwa tersebut berbunyi;

  1. Melantik penama (Nomination) oleh orang-orang Islam dalam mana-mana badan atau institusi di mana mereka menyimpan sebarang harta adalah tidak sah untuk diterima sebagai waris yang berhak menerima pusaka si mati cuma ia adalah sebagai yang melaksanakan wasiat untuk membahagikan harta pusaka tersebut kepada para waris mengikut hukum syarak.

  2. Bahawa orang-orang Islam tidak boleh melantik penama (Nominee) oleh kerana penama mengikut definisi undang-undang awam (sivil) adalah bertentangan dengan hukum syarak dan tidak sah.

  3. Oleh itu udang-undang awam (sivil) yang berkenaan hendaklah dipinda supaya sebarang penamaan (Nomination) oleh seseorang Islam menjadi tidak sah. Ini bermakna peruntukan mengenai Nomination atau perlantikan nominee tidak tertakluk kepada orang-orang yang beragama Islam sama ada sesuatu Nomination itu dibuat sebelum atau selepas fatwa ini dipersetujui oleh Raja-raja Melayu.

Secara umumnya, penama hanyalah bertindak sebagai pemegang amanah sahaja.

Penama hanyalah sebagai pemegang amanah bagi harta bagi si mati sama ada pampasan takaful/insurans, wang KWSP dan lain-lain. Penama tadi bertanggung jawab untuk mengagih-agihkan harta-harta tadi kepada pewaris si mati mengikut hukum faraid.

Apabila penama yang diletakkan adalah anak di bawah umur 18 tahun, ini akan menimbulkan masalah, kerana harta tersebut akan dibekukan sehinggalah anak tersebut mencapai usia 18 tahun.

Pernah terjadi satu kes, apabila seorang lelaki meninggal dunia dan meninggalkan seorang balu dan beberapa orang anak. Beruntung balu berkenaan kerana suaminya mengambil polisi takaful. Namun apabila dibuat tuntutan, didapati penama yang diletakkan adalah nama anak-anak mereka.

Maka, wang pampasan tersebut terpaksa dibekukan sehingga penama mencapai usia 18 tahun. Lebih malang lagi, anak sulung mereka baru mencecah usia sekolah rendah. Maka, balu tadi terpaksa menunggu kira-kira sepuluh tahun selepas itu untuk membuat tuntutan sepenuhnya terhadap harta peninggalan si mati.

Justeru, berhati-hati sekiranya Tuan-tuan  dan Puan-puan ingin meletakkan nama anak sebagai penama. Pastikan mereka sudah cukup umurnya 18 tahun.

Sebaiknya, letaklah nama orang yang kita terima ijab dan qabulnya sebagai pemegang amanah harta kita sesudah kita tiada.

Nota: Sekiranya tuan-puan masih mampu membaca tulisan ini, bermakna tuan-puan masih berpeluang untuk menukar nama penama tuan-puan sebelum tuan-puan pergi terlebih dahulu.

Boleh kita jumpa depan-depan, supaya saya dapat kenal pasti pengurusan kewangan bersesuaian dengan diri anda?
Adakah tuan sudah terima emel kami?
Jika belum, mohon cek emel di folder spam
Ya, Sudah Dapat!