TAKAFUL DAN PELABURAN
Produk takaful adalah untuk perlindungan kewangan, bukan untuk simpanan atau pelaburan. Jika ada simpanan dan pelaburan, ia hanyalah ciri sampingan dan bukan yang utama. Yang utama tetap perlindungan kewangan, yang tidak diperolehi dalam mana-mana produk kewangan lain selain takaful / insurans.
Jika mahukan pulangan maksima dalam pelaburan, produk pelaburan adalah pilihan terbaik, bukan produk takaful / insurans. Jika tidak, kita akan menyesal dan kecewa dengan hasilnya kelak. Simpanan RM100 sebulan di dalam produk takaful / insurans, tidak akan mampu menandingi RM100 sebulan di daam akaun simpanan.
Daripada buku-buku tentang pengurusan kewangan yang ditulis oleh pakar-pakar kewangan tempatan dan antarabangsa, tiada satu pun yang mengesyorkan takaful / insurans sebagai instrumen pelaburan.
Kadang-kadang saya keliru / kasihan dengan perunding-perunding takaful / insurans yang mempromosi produk takaful / insurans  sebagai intrumen pelaburan.
Lebih kasihan kepada pelanggan.
Hakikat Investment Link Takaful / Insurans
Dalam takaful / insurans ada satu produk yang bernama ‘INVESTMENT LINK TAKAFUL / INSURANS”, yang selalu disalah-faham oleh pelanggan dan diberi pemahaman salah oleh perunding takaful / insurans.
INVENSTMENT LINK ada dua jenis, iaitu;
1) INVESTMENT LINK PREMIER, dan
2) INVESTMENT LINK CAPITAL
Produk INVESTMENT LINK PREMIER tetap fungsi utamanya untuk perlindungan kewangan, bukan untuk pelaburan. Malah perlindungan untuk produk ini, lebih besar daripada produk takaful / insurans tradisional atau endownment.
Manakala INESTMENT LINK CAPITAL, ia mirip UNIT AMANAH dan ia sesuai untuk pelaburan, tapi tidak ramai perunding yang memasarkannya kerana komisen sedikit.
Komisen produk INVESTMENT LINK CAPITAL lebih kurang komisen produk UNIT AMANAH IAITU SEKITAR 3%, berbanding komisen bagi produk INVESTMENT LINK PREMIER iaitu setinggi 25%.
Kes Penipuan Ejen dan Ejensi
Ada kes yang sudah dibawa ke bank negara dan ejensi terbabit disenarai-hitam.
Ia berlaku di syarikat XYZ-Insurans apabila memasarkan produk XYZ-Cash dengan mendakwa ia adalah produk pelaburan.
Tambahan pula, syarikat XYZ-Insurans adalah dalam satu kumpulan sama XYZ-Bank dan ejen-ejennya mendakwa mereka dari XYZ-Group dan memasarkan produk pelaburan XYZ-Bank.
Mengapa ia berlaku? Kerana komisen produk insurans lebih tinggi berbanding produk pelaburan unit amanah. Klien hanya mengatahui mereka ditipu selepas setahun, apabila menerima penyata daripada pihak syarikat, dan ketika itu ejen berkenaan sudah menikmati komisen, menerima pelbagai anugerah dan sudah mendapat hadiah percutian ke luar negara.
Selepas beberapa tahun ia dipasarkan dan aduan demi aduan diterima dan siasatan dilakukan, akhir sekali Bank Negara Malaysia mengambil tindakan untuk menyenaraikan ejensi berkenaan dan menarik balik produk XYZCash tersebut dari pasaran.
Saya tidak dapat menyebut syarikat berkenaan kerana tiada sebarang hitam putih tentang maklumat itu kerana faktor P&C dan menjaga nama baik industri dan syarikat. Saya menerima maklumat ini dari beberapa sumber yang dipercayai.
Dalam hal ini, saya berbeza pandangan. Sepatutnya, untuk menjaga nama baik industri, lebih baik telus mendedahkan nama syarikat dan ejensi berkenaan kepada awam supaya tidak ramai yang tertipu dan ejen-ejen lain megambil perhatian.